2020年银行从业资格考试《个人理财（初级）》模拟试题0922

更新时间：2020-09-22 19:11:04 来源：阅读量：

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2020年银行从业资格考试《个人理财（初级）》考试共145题，分为单选题和多选题和判断题。小编为您整理精选模拟习题10道，附答案解析，供您考前自测提升！

1、客户个人和家庭的收入主要来源于主动投资，说明客户实现了（）。【单选题】

A.财务安全

B.财务自由

C.财富增值

D.财富保障

正确答案:B

答案解析:选项B：财务自由是指个人和家庭的收入主要来源于主动投资而不是被动工作；选项A：财务安全是指个人或家庭对自己的财务现状充满信心，认为现有的财富足以应对未来的财务支出和其他生活目标的实现，不会出现大的财务危机；选项C：财富增值主要解决的财务问题是教育和养老的资金需求和投资规划；选项D：财富保障主要指针对人身、财产保障等的保险计划。

2、代理人和第三人串通，损害被代理人利益的，由代理人承担民事责任。【判断题】

A.正确

B.错误

正确答案:B

答案解析:根据《民法总则》相关规定，代理人和第三人串通，损害被代理人利益的，由代理人和第三人负连带责任。

3、一般来说，债券的价格与到期收益率成（），债券的市场交易价格与市场利率成（）。【单选题】

A.反比，反比

B.正比，正比

C.正比，反比

D.反比，正比

正确答案:A

答案解析:（1）债券价格与到期收益率成反比。债券价格越高，从二级市场上买入债券的投资者所得到的实际收益率越低；反之则相反；（2）债券的市场交易价格同市场利率成反比。市场利率上升，债券持有人变现债券的市场交易价格下降；反之则相反。（选项A正确）

4、保险合同不得通过系统自动核保现场出单，应将保单材料转至保险公司，经核保人员核保后，由保险公司出单的情形不包括（）。【单选题】

A.年收入低于当地省级统计部门公布的最近一年度城镇居民人均可支配收入或农村居民人均纯收入

B.投保人年龄超过65周岁

C.期交产品投保人年龄超过60周岁

D.投保人年龄超过60周岁

正确答案:D

答案解析:根据《中华人民共和国证券投资基金法》规定，投保人存在以下情况的，向其销售的保险产品原则上应为保单利益确定的保险产品，且保险合同不得通过系统自动核保现场出单，应将保单材料转至保险公司，经核保人员核保后，由保险公司出单：（1）投保人填写的年收入低于当地省级统计部门公布的最近一年度城镇居民人均可支配收入或农村居民人均纯收入（选项A情形包括）；（2）投保人年龄超过65周岁（选项B情形包括，选项D情形不包括）或期交产品投保人年龄超过60周岁（选项C情形包括）。

5、股票市场的功能包括（）。【多选题】

A.积聚资本功能

B.资本转让功能

C.宏观调控功能

D.资本转化功能

E.股票定价功能

正确答案:A、B、D、E

答案解析:股票有如下四方面的功能：（1）积聚资本功能。上市公司通过股票市场发行股票来为公司筹集资本（选项A正确）；（2）资本转让功能。股市为股票的流通转让提供了场所，使股票的发行得以延续（选项B正确）；（3）资本转化功能。股市使非资本的货币资金转化为生产资本，它在股票买卖者之间架起了一座桥梁，为非资本的货币向资本的转化提供了必要的条件（选项D正确）；（4）股票定价功能。股票本身并无价值，虽然股票也像商品那样在市场上流通，但其价格的多少与其所代表的资本的价值无关。股票的价格是由股票市场中的供求来确定的（选项E正确）。选项C：宏观调控功能是债券市场的功能。

6、理财师向客户提供连续性的信息反馈、建议和专业指导意见，所遵循的原则是（）。【单选题】

A.连续性原则

B.了解原则

C.实事求是原则

D.诚信原则

正确答案:A

答案解析:选项A：连续性原则的内容是：理财师应向客户提供持续的信息反馈、建议和专业指导意见；同时，要为客户建立完整的客户档案，即使在本人因为工作调动等原因不能再服务客户时，不同的理财师也可以为某一特定客户的理财方案的执行和实施提供连续性金融服务；选项B：了解原则：应以充分了解客户真实需求为基础，选择与客户情况、财务目标及方案实施要求相一致的金融产品和服务；选项D：诚信原则：理财师应对提供给客户的产品和服务进行深入的调查和恰当的评估，在有效的信息基础上形成专业判断，帮助客户选择和确定相应的金融产品和服务。

7、家庭生命周期一般分为（）。【多选题】

A.成长期

B.形成期

C.衰老期

D.稳定期

E.成熟期

正确答案:A、B、C、E

答案解析:家庭的生命周期一般可分为形成期、成长期、成熟期和衰老期四个阶段。选项D：稳定期属于个人生命周期中的一个阶段。

8、自主管理是指信托公司作为受托人，在信托资产管理中（）【多选题】

A.拥有主导地位

B.承担决策职责

C.承担产品设计

D.承担项目筛选

E.承担投资决策及实施等实质管理

正确答案:A、B、C、D、E

答案解析:《关于进一步规范银信合作有关事项的通知》一、信托公司在银信合作中应坚持自主管理原则，提高核心资产管理能力，打造专属产品品牌。自主管理是指信托公司作为受托人，在信托资产管理中拥有主导地位，承担产品设计、项目筛选、投资决策及实施等实质管理和决策职责（选项ABCDE正确）。

9、商业银行内部监督部门应向（）提供独立的综合理财业务风险管理评估报告。【单选题】

A.董事会和高级管理层

B.中国银监会

C.中国人民银行

D.中国银行业协会

正确答案:A

答案解析:选项A符合题意。《商业银行个人理财业务风险管理指引》第三十三条商业银行应定期对内部风险监控和审计程序的独立性、充分性、有效性进行审核和测试，商业银行内部监督部门应向董事会和高级管理层提供独立的综合理财业务风险管理评估报告。

10、基金宣传推介材料中可以登载的是（）。【单选题】

A.第三方专业机构的评价结果，但应当列明第三方专业机构的名称及评价日期

B.基金管理人管理的刚成立不足六个月的基金业绩

C.其他单位或个人的推荐性文字

D.预测该基金的投资业绩

正确答案:A

答案解析:根据《证券投资基金销售管理办法》第三十五条规定，基金宣传推介材料必须真实、准确，与基金合同、基金招募说明书相符，不得有下列情形：（1）虚假记载、误导性陈述或者重大遗漏；（2）预测该基金的证券投资业绩（选项D不可以登载）；（3）违规承诺收益或者承担损失；（4）诋毁其他基金管理人、基金托管人或基金销售机构，或者其他基金管理人募集或管理的基金；（5）夸大或者片面宣传基金，违规使用安全、保证、承诺、保险、避险、有保障、高收益、无风险等可能使投资人认为没有风险的或者片面强调集中营销时间限制的表述；（6）登载单位或者个人的推荐性文字（选项C不可以登载）；（7）中国证监会规定禁止的其他情形。另外基金合同生效不足6个月的，不可以登载该基金、基金管理人管理的其他基金的过往业绩（选项B不可以登载）。选项A：第三方专业机构的评价结果，但应当列明第三方专业机构的名称及评价日期可以登载在基金的宣传推荐材料中。

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