2017年银行从业初级《银行管理》模拟题及答案(2)
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一、单项选择题。以下各小题所给出的四个选项中，只有一项符合题目要求，请选择相应选项，不选、错选均不得分。(共90题，每题0.5分，共45分)
1.财政政策稳定功能的基本要求是( )。
A.物价相对稳定
B.收入合理分配
C.资源合理配置
D.经济可持续均衡增长
2.货币政策中介目标和操作目标的选择标准不包括( )。
A.可观测性
B.可控性
C.可测量性
D.相关性
3.金融市场最主要、最基本的功能是( )。
A.货币资金融通功能
B.经济调节功能
C.交易及定价功能
D.优化资源配置功能
4.下列说法中不正确的是( )。
A.货币的本质是一般等价物
B.货币体现的是商品生产者与消费者之间的社会关系
C.货币是衡量一切商品价值的材料
D.货币具有同其他一切商品相交换的能力
5.国债对经济的调节作用主要体现在三种效应上，不包括( )。
A.排挤效应
B.利率效应
C.汇率效应
D.货币效应
6.区分不同税种的主要标志是( )。
A.纳税义务人
B.税目
C.税率
D.课税对象
7.下列选项中，属于货币政策工具中信用间接控制工具的是( )。
A.道义劝告
B.信用分配
C.利率限制
D.特种贷款
8.基准利率必须是由市场供求关系决定的，体现了基准利率的( )特征。
A.基础性
B.传递性
C.市场化
D.政策性
9.国债利率最适合充当基准利率的原因不包括( )。
A.国债的信誉最高
B.与各类金融产品具有较强的关联性
C.国债的流动性强
D.国债没有风险
10.下列不属于金融企业的流动资产的是( )。
A.库存现金
B.应收信托手续费
C.代买卖证券款
D.短期贷款
11.非应计贷款是指贷款本金或利息逾期( )天没有收回的贷款。
A.60
B.90
C.120
D.150
12.金融企业的长期债权投资在取得时，应按取得时的( )作为初始投资成本进行核算。
A.账面价值
B.实际成本
C.公允价值
D.历史成本
13.金融企业固定资产的特征不包括( )。
A.为生产商品而持有的有形资产
B.为出租而持有的有形资产
C.使用年限必须超过3年
D.单位价值较高
14.下列选项中，属于不可辨认无形资产的是( )。
A.商誉
B.专利权
C.商标权
D.著作权
15.存出资本保证金应于金融企业成立后按注册资本的( )提取。
A.15%
B.20%
C.25%
D.30%
16.交易席位费用应当按照实际支付的金额入账，并按( )年的期限平均摊销。
A.5
B.10
C.15
D.20
17.金融企业对人寿保险业务为承担未来保险责任而按规定提存的准备金是( )。
A.长期责任准备金
B.保险保障基金
C.长期健康险责任准备金
D.寿险责任准备金
18.金融企业提供金融商品服务所取得的收入不包括( )。
A.证券发行差价收入
B.企业代垫的工本费
C.证券自营差价收入
D.买入返售证券收入
19.营业收入减去营业成本和营业费用加上投资净收益后的净额是( )。
A.营业利润
B.利润总额
C.净利润
D.利润
20.产业结构政策的核心是( )。
A.协讽生产者之间的关系及组织结构
B.促进资源的有效分配
C.促进产业结构的合理化
D.实现产业组织的高效化
21.金融市场是反映国民经济情况的“晴雨表”，体现了金融市场的( )功能。
A.风险分散与风险管理功能
B.交易及定价功能
C.反映经济运行的功能
D.优化资源配置功能
22.产业组织政策实现产业组织的高效化和合理化的途径不包括( )。
A..利用规模经济
B.组织适度竞争秩序
C.提高产业技术
D.协调生产结构内部比例关系
23.下列不属于证券市场的是( )。
A.融资租赁市场
B.中长期信贷市场
C.基金市场
D.股票市场
24.金融市场经济调节功能的表现不包括( )。
A.为中央银行实施货币政策提供传导渠道
B.借助货币资金的流动和配置可以影响经济结构和布局
C.借助货币资金供应总量的变化影响宏观经济的发展规模和速度
D.通过调节价格引导资源配置
25.由政府投资设立的金融机构是( )。
A.政策性专业银行
B.商业性专业银行
C.非银行金融机构
D.金融监管机构
26.下列属于非银行金融机构的是( )。
A.农业发展银行
B.信用合作社
C.投资银行
D.银监会
27.下列不属于布雷顿森林体系内容的是( )。
A.实行“双挂钩”的国际货币体系
B.实行浮动汇率制
C.国际货币基金组织保证向会员国提供辅助性储备供应
D.会员国不得限制经常性项目的支付
28.国际货币制度的内容不包括( )。
A.国际储备资产的确定
B.国际收支的调节方式
C.汇率制度的安排
D.国际信贷额度的设定
29.下列不属于浮动汇率制优点的是( )。
A.简便易行
B.保证了国内政策的自主性
C.避免通货膨胀的国际传播
D.避免了汇率波动风险
30.信用代表的是一种具有偿还性和( )的社会价值量的再分配关系。
A.增殖性
B.收益性
C.流动性
D.基础性31.金融工具能否方便地随时变现是其( )特点的体现。
A.收益性
B.偿还性
C.流动性
D.风险性
32.下列不属于直接融资工具的是( )。
A.公司股票
B.商业票据
C.企业债券
D.银行债券
33.下列属于混合工具的是( )。
A.债券
B.证券投资基金
C.股票
D.大额可转让存单
34.下列选项中，既属于长期金融工具又属于直接融资工具的是( )。
A.股票
B.商业票据
C.回购协议
D.银行承兑汇票
35.市场利率化给商业银行带来的机遇不包括( )。
A.改变商业银行外部经营环境
B.促进资源的优化配置
C.有利于商业银行开展金融产品创新
D.扩大商业银行经营自主权
36.财政政策的核心是( )。
A.财政政策工具
B.财政政策目标
C.财政政策主体
D.财政政策内容
37.财政用于资本项目的建设性支出是( )。
A.财政支出
B.购买性支出
C.转移性支出
D.政府投资
38.国债发行引起货币供求变动，体现了国债在经济调节中的效应是( )。
A.利率效应
B.排挤效应
C.货币效应
D.收益效应
39.下列不属于我国税收政策目标的是( )。
A.保障国家财政需要
B.促进经济稳定增长
C.促进资源合理配置
D.促进国际收支平衡
40.以同业拆借利率为基准利率的国家不包括( )。
A.英国
B.美国
C.德国
D.欧盟
41.制定基准利率的依据是( )。
A.货币政策目标
B.财政政策目标
C.税收政策目标
D.经济政策目标
42.常备借贷便利的特点不包括( )。
A.由金融机构发起
B.针对性强
C.是商业银行间的“一对一”交易
D.交易对手覆盖面广
43.下列不属于新型货币政策工具的是( )。
A.定向降准
B.定向降息
C.再贴现
D.常备借贷便利
44.下列不属于关联方关系的是( )。
A.受不同母公司控制的子公司之间
B.合营企业
C.主要投资者个人
D.联营企业
45.下列项目中，不需按照期末汇率折合为人民币的是( )。
A.资产类项目
B.负债类项目
C.权益类项目
D.利润表
46.下列选项中，关于银行合规文化建设工作的意义和内容的表述，正确的是( )。
A.合规文化建设是创建诚信银行、确保合规经营的关键所在
B.合规文化建设是提升内部管理水平、适应外部监管要求的重要因素
C.合规文化建设是落实以人为本、提高制度执行力的内在要求
D.合规文化建设是提高全员合规意识、保障员工切身利益的有力武器
47.下列选项中，关于培养员工合规意识的方法表述不正确的是( )。
A.立足学习教育平台，提升合规操作意识
B.依托检查监督平台，营造合规文化氛围
C.开展丰富多彩的企业文化
D.将企业文化建设融入合规文化建设全过程
48.( )依法对商业银行合规风险管理实施监管.检查和评价商业银行合规风险管理的有效性。
A.中国银监会
B.中国人民银行
C.中国证监会
D.中国保监会
49.下列选项中，关于银行内部控制的原则表述正确的是( )。
A.相匹配原则是指商业银行内部控制应当贯穿决策、执行和监督全过程，覆盖各项业务流程和管理活动，覆盖所有的部门、岗位和人员
B.制衡性原则是指商业银行内部控制应当在治理结构、机构设置及权责分配、业务流程等方面形成相互制约、相互监督的机制
C.审慎性原则是指商业银行内部控制应当在治理结构、机构设置及权责分配、业务流程等方面形成相互制约、相互监督的机制
D.全覆盖原则是指商业银行内部控制应当与管理模式、业务规模、产品复杂程度、风险状况等相适应，并根据情况变化及时进行调整
50.下列选项中，关于银行内部控制的岗位职责的表述正确的是( )。
A.董事会负责保证商业银行建立并实施充分有效的内部控制体系，保证商业银行在法律和政策框架内审慎经营
B.理事会负责监督董事会、高级管理层完善内部控制体系;负责监督董事会、高级管理层及其成员履行内部控制职责
C.商业银行的业务部门负责根据董事会确定的可接受的风险水平，制定系统化的制度、流程和方法，采取相应的风险控制措施
D.高级管理层(除内部审计部门和内控管理职能部门外的其他部门)负责参与制定与自身职责相关的业务制度和操作流程
51.下列选项中，不属于银行高级管理层岗位职责的是( )。
A.负责建立和完善内部组织机构，保证内部控制的各项职责得到有效履行
B.负责组织对内部控制体系的充分性与有效性进行监测和评估
C.负责根据董事会确定的可接受的风险水平，制定系统化的制度、流程和方法，采取相应的风险控制措施
D.负责监督董事会、高级管理层完善内部控制体系
52.商业银行内部控制应当与管理模式、业务规模、产品复杂程度、风险状况等相适应，并根据情况变化及时进行调整。这体现了银行内部控制的( )。
A.全覆盖原则
B.制衡性原则
C.审慎性原则
D.相匹配原则
53.下列选项中，关于银行内部控制的操作规则的表述正确的是( )。
A.商业银行应当合理确定各项业务活动和管理活动的风险控制点，采取适当的控制措施，执行标准不统一的业务流程和管理流程，确保规范运作
B.商业银行应当建立健全信息系统控制，通过内部控制流程与业务操作系统和管理信息系统的有效结合.加强对业务和管理活动的系统人工控制
C.商业银行应当根据经营管理需要，合理确定部门、岗位的职责及权限，形成规范的部门、岗位职责说明，明确相应的报告路线
D.商业银行应当全面系统地分析、梳理业务流程和管理活动中所涉及的相容岗位，实施相应的措施，形成相互轮岗安排
54.下列选项中，说法正确的是( )。
A.商业银行应当对纳入资产负债表管理的机构进行内部控制评价，包括商业银行及其附属机构
B.商业银行应当根据业务经营情况和风险状况确定内部控制评价的频率，至多每年开展
C.商业银行年度内部控制评价报告经董事会审议批准后，于每年6月30日前报送银监会或对其履行法人监管职责的属地银行业监督管理机构
D.商业银行内部审计部门、内控管理职能部门和业务部门均承担内部控制监督检查的职责，应根据分工协调配合，构建覆盖各级机构、各个产品、各个业务流程的监督检查体系
55.下列选项中，关于银行合规管理原则的说法正确的是( )。
A.系统性原则是指合规管理应当独立于银行的业务经营活动，以真正起到牵制制约的作用，是合规管理的关键性原则
B.独立性原则是指合规管理应当运用系统观点进行系统的设计和组织，构建合理的运行体制，协调运作，实现合规管理的最大效能
C.全面性原则是指合规工作应当做到由全体员工在各自的业务活动中全面遵循合规性要求，合规管理应当立足于形成银行整体的合规文化以从职业道德上约束所有员工
D.强制性原则是指鉴于规章制度的强制执行的性质，合规管理相对于其他管理而言，具有强制性，任何人必须服从合规性要求，而不能讨价还价
56.下列选项中，属于董事会应对商业银行经营活动的合规性履行的合规管理职责是( )。
A.制定书面的合规政策，并根据合规风险管理状况以及法律、规则和准则的变化情况适时修订合规政策，报经董事会审议批准后传达给全体员工
B.审议批准高级管理层提交的合规风险管理报告，并对商业银行管理合规风险的有效性作出评价，以使合规缺陷得到及时有效的解决
C.识别商业银行所面临的主要合规风险，审核批准合规风险管理计划，确保合规管理部门与风险管理部门、内部审计部门以及其他相关部门之间的工作协调
D.明确合规管理部门及其组织结构，为其履行职责配备充分和适当的合规管理人员，并确保合规管理部门的独立性
57.下列选项中，说法正确的是( )。
A.内部审计部门应按时将合规性审计结果告知合规负责人
B.商业银行应明确合规风险报告路线以及合规风险报告的要素、格式和数量
C.商业银行应定期为合规管理人员提供系统的专业技能培训，尤其是在正确把握法律、规则和准则的最新发展及其对商业银行经营的影响等方面的技能培训
D.商业银行应确保任何合规管理部门工作的外包安排都受到合规负责人的适当监督，妨碍银监会的有效监管
58.COSO的ERM框架是个三维立体的框架，下列选项中，不属于第一个维度包括的目标的是( )。
A.战略目标，即高层次目标，与使命相关联并支撑使命;
B.管理目标，高效率地利用资源;
C.报告目标，报告的可靠性;
D.合规目标，符合适用的法律和法规
59.下列选项中，关于COSO的ERM框架的第二维度的表述正确的是( )。
A.目标设定。必须先有目标，管理当局才能识别影响目标实现的潜在事项。企业风险管理确保管理当局采取恰当的程序去设定目标，并保证选定的目标支持主体的使命并与其相衔接，以及与它的风险容量相适应
B.风险应对。要对识别的风险进行分析，以便确定管理的依据。风险与可能被影响的目标相关联。既要对固有风险进行评估，也要对剩余风险进行评估，评估要考虑到风险的可能性和影响
C.事项识别。主体的各个层级都需要借助信息来识别、评估和应对风险。广泛意义的有效沟通包括信息在主体中向下、平行和向上流动
D.信息与沟通。这种方式能够动态地反应风险管理状况，并使之根据条件的要求而变化。监控通过持续的管理活动、对企业风险管理的单独评价或者两者的结合来完成
60.下列选项中，不属于COSO的ERM框架的第=三个维度层面的是( )。
A.集团
B.子公司
C.业务单元
D.分支机构 61.全面风险管理的要素不可以表述为( )。
A.内部环境和目标设定
B.事件识别和风险评估
C.风险应对和管理活动
D.信息和交流以及监控
62.下列选项中，关于信用风险管理的分类表述错误的是( )。
A.按授信方的不同，信用风险可分为国家风险、行业风险、个体风险
B.按信用风险产生的原因，信用风险可分为道德性信用风险和非道德性信用风险
C.按源信用风险可控程度，信用风险可分为可控信用风险和非可控信用风险
D.按授信方的不同，信用风险可分为国家风险和个体风险两种
63.下列选项中，关于资产的处置的说法正确的是( )。
A.不良资产处置是指通过综合运用法律允许范围内的一切手段和方法.对资产进行的价值变现和价值提升的活动
B.资产处置的范围按资产形态可划分为股权类资产和债权类资产两类资产
C.资产处置方式按资产变现分为终极处置和分时性处置
D.终极处置主要包括债转股、债务重组、诉讼及诉讼保全、以资抵债、资产置换、企业重组、实物资产再投资完善、实物资产出租、实物资产投资等方式
64.下列关于操作风险的说法不正确的是( )。
A.操作风险是指由不完善或有问题的内部程序、员工和信息科技系统，以及外部事件所造成损失的风险
B.操作风险定义中所指操作风险包括策略风险和声誉风险，但是不包括法律风险
C.中国银行业监督管理委员会依法对商业银行的操作风险管理实施监督检查，评价商业银行操作风险管理的有效性
D.商业银行应当按照《商业银行操作风险管理指引》的要求，建立与本行的业务性质、规模和复杂程度相适应的操作风险管理体系，有效地识别、评估、监测和控制/缓释操作风险
65.商业银行应当将加强内部控制作为操作风险管理的有效手段，与此相关的内部措施不包括( )。
A.密切监测遵守指定风险限额或权限的情况
B.识别与合理预期收益不符及存在隐患的业务或产品
C.重要岗位或敏感环节员工八小时内外行为规范
D.查案、破案与处分适时、到位的单重考核制度
66.下列选项中，关于重要操作风险的类型说法正确的是( )。
A.外部欺诈是指有机构内部人员参与的诈骗、盗用资产、违犯法律以及公司的规章制度的行为
B.信用事件是指由于不履行合同，或者不符合劳动健康、安全法规所引起的赔偿要求，
C.客户、产品以及商业行为引起的事件是指有意或无意造成的无法满足某一顾客的特定需求，或者是由于产品的性质、设计问题造成的失误
D.经营中断和系统出错是指由于灾难性事件或其他事件引起的有形资产的损坏或损失
67.下列关于重要操作风险特点的说法正确的是( )。
A.操作风险中的风险因素很大比例上来源于银行的业务操作，属于银行可控范围内的内生风险。单个操作风险因素与操作损失之间存在清晰的、可以界定的数量关系
B.从覆盖范围看，操作风险管理包括发生频率高、但损失相对较低的日常业务流程处理上的小纰漏，但不包括发生频率低、但一旦发生就会造成极大损失，甚至危及到银行存亡的自然灾害、大规模舞弊等
C.对于信用风险和市场风险而言，风险与报酬存在一一映射关系，但这种关系并一定不适用于操作风险
D.操作风险是一个涉及面非常广的范畴，操作风险管理几乎涉及银行内部的所有部门。因此，操作风险管理不仅仅是风险管理部门和内部审计部门的事情
68.根据研究结果，我国商业银行操作风险的主要特征不包括( )。
A.损失事件主要集中在商业银行业务和零售银行业务.主要可以归因于内部欺诈、外部欺诈，占到损失事件比例最大的是商业银行业务中的内部欺诈
B.单笔损失金额的均值相差很大，在度量操作风险时，应该分别考虑每个业务部门和每个风险事件组合下的损失分布情况
C.损失事件的多少与银行的总资产规模成反相关，但损失金额多少与总资产有明显的相关性
D.从损失事件数目和损失金额的地区分布看，操作风险不一定发生在经济发达的分支机构，但是肯定会发生在管理薄弱、风险控制意识不强的地区
69.一般来说，商业银行应当建立的主要业务规则和制度不包括( )。
A.建立业务管理制度
B.建立资产管理制度
C.建立各项安全防范制度
D.建立内部控制制度
70.下列关于商业银行应当建立业务管理制度的说法，表述正确的是( )。
A.仅按照总量平衡的原则，建立商业银行资产负债管理机制，使商业银行能够根据资金的来源确定资金的运用，做到资产规模与负债规模相适应，资产结构和性质与负债的结构和性质的比例关系相适应
B.商业银行应当逐步使质押、保证贷款成为商业银行的主要贷款方式，建立起质押贷款和保证贷款制度，减少信用放款比重，以分散银行信贷资金风险，提高银行信贷资金的安全性和流动性
C.商业银行应建立健全贷款审查审批制度、完善信贷风险准备制度，对贷款企业要建立科学规范化的信用评级制度，对各类新增贷款和投产项目要认真进行市场调查和预测，进而确定资金投向和调整结构的着力点
D.商业银行在具体办理存款、贷款、储蓄、现金出纳等业务中，必然引起资金的增减变动，但并不要求运用银行会计做出连续的、系统的、全面的记录和反映
71.下列选项中，关于商业银行流程管理的说法正确的是( )。
A.以业务种类为中心构建业务管理架构，确定部门职责，形成合理的业务流程基础
B.总分行之间实行横向的一体化的运行和管理，业务条线具有相对独立的事权、****和财权
C.前中后台相互分离、相互制约，以流程落实内控，把独立完成业务的长流程，切割成前、中、后台清晰分离又相对短的流程
D.实施以传统商业银行以部门和分行为主的考核方式
72.下列选项中，说法正确的是( )。
A.利用电子影像技术和工作流技术，集中处理中后台的相关业务，形成分支机构前台受理，专门机构后台集中处理的业务运作模式。这种模式有利于业务运作效率的提高和操作风险的控制。
B.根据客户管理的需要设置相应的职能部门或调整部门的职责，使之符合流程运行便利、畅通的需要
C.将并行流程改造成串连流程，即通过网络以及数据库技术，使许多需要共享资源的活动转化为同步进行
D.运用信息技术，大幅度提高业务运作的自动化水平，以电子化方式强化业务运作的合理化;开发出智能化的作业程序，形成自动识别、分析和决断的功能，以排除个人的主观臆断，避免操作风险
73.下列关于人员绩效考核的说法正确的是( )。
A.专业和运行岗位可以量化到人，主要采取个人业绩表现，重业务量的表现，制定员工行为评价量表.指导岗位行为表现的评价。
B.行长考评由三部分组成，包括个人绩效合约完成情况考核评价、个人履职行为能力评价、人力资源管理能力评价
C.专业类岗位员工绩效考核以机构绩效为主，辅以其行为能力考核;管理类岗位员工绩效考核以个人绩效为主，与部门绩效挂钩
D.与市场接近、等级越高的岗位，绩效工资的占比越小。专业类和运行类岗位实行以绩效工资为主的工资结构，管理类和销售类岗位实行以岗位工资为主的工资结构
74.下列选项中，关于目前采用的绩效考评的指标和方法的表述正确的是( )。
A.关键绩效指标(KPI)是从财务、客户、内部运营、学习与成长四个角度，将组织的战略落实为可操作的衡量指标和目标值的一种新型绩效管理体系
B.平衡计分卡考核法是通过对组织内部流程的输入端、输出端的关键参数进行设置、取样、计算、分析，衡量流程绩效的一种目标式量化管理指标，是把企业的战略目标分解为可操作的工作目标的工具.是企业绩效管理的基础
C.目标管理法(MBO)是以目标为导向，以成果为标准，而使组织和个人取得最佳业绩的现代管理方法
D.360度考核又称为全方位考核法，其特点是评价维度多元化
75.银行业金融机构履行社会责任的意义不包括( )。
A.银行业金融机构全面承担对经济、社会、环境、公众以及企业自身的多重责任
B.在金融服务方面，银行业把社会责任纳人战略规划，融入企业发展的各个层面，通过不断健全完善组织架构、评价指标、制度规范，持续推进社会责任管理工作的精细化
C.在节能减排方面，银行业不仅从业务上推进低碳金融、绿色信贷，更将环保理念落实到企业运营的每一道工作流程
D.在公益慈善方面，银行业不仅投身于突发灾害应对和援助，更通过公益慈善计划、志愿活动长效机制等，真正实现对社会责任事业的持续投入
76.下列关于传统金融和绿色金融的说法正确的是( )。
A.传统金融的作用主要是引导资金流向节约资源技术开发和生态环境保护产业，引导企业生产注重绿色环保，引导消费者形成绿色消费理念
B.传统金融明确金融业要保持可持续发展，避免注重短期利益的过度投机行为
C.绿色金融与传统金融中的政策性金融有共同点，即它的实施需要由政府政策做推动
D.传统金融强调人类社会的生存环境利益，将对环境保护和对资源的有效利用程度作为计量其活动成效的标准之一
77.目前，我国实施“绿色信贷”政策的相关政府部门不包括( )。
A.中国人民银行
B.中国银监会
C.国家环保局
D.中国证监会
78.我国实施“绿色信贷”政策主要采取的做法正确的是( )。
A.中国银监会的政策指导和道义劝说
B.中国人民银行对商业银行信贷活动的监督
C.国家和地方环保局对企业贷款项目的环境评估
D.中国银监会与金融监管部门协作管理
79.金融消费者享有的权利不包括( )。
A.金融风险知情权
B.金融消费自由权
C.金融消费公平交易权
D.金融资产保密权、安全权
80.金融消费者在市场交易中处于比一般消费者更为不利的弱势地位，下列选项中，关于这种弱势地位产生的根本原因的表述不正确的是( )。
A.信息不对称在金融消费中比在一般商品消费中表现得更加突出
B.金融消费者在市场交易中处于比一般消费者更为不利的弱势地位，而这种弱势地位产生的根本原因是由于金融交易中存在的信息不对称、正外部性和垄断经营
C.外部性是金融的突出特性，其表现既有正常经营时期的正外部性，也有危机时期的负外部性
D.垄断造成的卖方市场使金融消费者在与金融机构的交易过程中处于极为不利的地位
81.下列选项中，关于消费者保护的制度要求的说法错误的是( )。
A.建立金融机构金融消费者权益保护工作评价制度，强化对金融机构的激励和约束
B.通过设计金融机构被申诉数量、申诉办结率和金融消费者满意度等量化评价指标，定期对金融机构配合人民银行开展金融消费者权益保护工作进行量化评价，并在适当范围内以适当方式通报评价结果
C.建立金融消费者权益保护工作协调机制，切实增强工作合力
D.目前，我国在金融消费者权益保护方面已有专门立法，开展金融消费者权益保护工作有明确的法律法规和制度标准
82.下列选项中，关于国务院办公厅印发的《关于加强金融消费者权益保护工作的指导意见》(以下简称《意见》)的说法错误的是( )。
A.《意见》对我国进一步加强金融消费者权益保护、提升金融消费者信心、促进金融市场健康运行、维护国家金融稳定、实现全面建成小康社会战略目标具有重要意义
B.《意见》指出，要坚持市场化和法制化原则，坚持全面监管与行为监管相结合，建立健全金融消费者权益保护监管机制和保障机制，防范和化解金融风险，促进金融业持续健康发展
C.《意见》明确，金融管理部门要按照职责分工.切实做好各自职责范围内金融消费者权益保护工作
D.《意见》提出，要健全金融消费者权益保护机制，明确金融机构在金融消费者保护方面的行为规范，保障金融消费者财产安全权、知情权、自主选择权、公平交易权、依法求偿权
83.下列关于金融消费的注意事项表述不正确的是( )。
A.每笔交易完成后，请仔细核对交易凭证.如发现问题可及早纠正
B.定期到金融机构查询本人账户信息，及时掌握账户变化情况，避免延误处理问题的时机
C.在完成金融机构提供的客户风险承受能力评估时，请按自身真实情况认真填写，允许金融机构销售人员代填
D.确认金融机构工作人员身份，查看其相关执照、证件等身份证明材料，对在金融机构营业网点之外自称是某金融机构工作人员的人保持警惕
84.客户当自身权益受到侵害时，可以进行维权的途径不包括( )。
A.向金融机构投诉，寻求解决
B.向消费者保护委员会或工商管理部门进行投诉
C.向人民银行、银监会、保监会、证监会等监管部门投诉
D.向当地人民银行设立的金融消费者权益保护机构或拨打金融消费权益保护热线电话“12363”进行投诉
85.下列关于客户纠纷的处理错误的是( )。
A.金融机构应当在营业网点和门户网站醒目位置公布投诉方式和投诉流程
B.金融机构应当做好投诉登记工作，并通过有效方式告知投诉者受理情况、处理时限和联系方式
C.对于确实存在问题的银行业产品和服务，不管是否造成损失，都可以通过和解、调解、仲裁、诉讼等方式，根据有关法律法规或合同约定向金融消费者进行赔偿或补偿
D.金融机构应当确保公平处理对同一产品和服务的投诉
86.按( )，信用风险可分为道德性信用风险和非道德性信用风险。
A.授信方的不同
B.信用风险产生的原因
C.源信用风险可控程度
D.授信方式的不同
87.( )是从财务、客户、内部运营、学习与成长四个角度，将组织的战略落实为可操作的衡量指标和目标值的一种新型绩效管理体系。
A.平衡计分卡考核法
B.关键业绩指标法
C.目标管理法
D.360度考核
88.( )是指鉴于规章制度的强制执行的性质，合规管理相对于其他管理而言，任何人必须服从合规性要求，而不能讨价还价。
A.全面性原则
B.制衡性原则
C.强制性原则
D.相匹配原则
89.( )应对商业银行经营活动的合规性负最终责任。
A.监事会
B.董事会
C.股东大会
D.高级管理层
90.资产处置的范围按资产形态划分不包括( )。
A.股权类资产
B.债权类资产
C.实物类资产
D.现金类资产
二、多项选择题。以下各小题所给出的五个选项中，有两项或两项以上符合题目的要求，请选择相应选项，多选、少选、错选均不得分。(共40题，每题1分，共40分)
1.下列法律法规属于我国民法的成文法规范的有( )。
A.民法通则
B.收养法
C.合同法
D.保险法
E.担保法
2.公司有下列( )情形的，可以解散。
A.公司章程规定的营业期限届满
B.股东大会决议解散
c.公司不能清偿到期债务的
D.因公司合并或者分立需要解散的
E.公司更换董事长或董事会重要成员的
3.根据《物权法》的规定，下列不得抵押的财产有( )。
A.土地所有权
B.建设用地使用权
C.自留地土地使用权
D.幼儿园
E.医院
4.下列属于保证的方式的有( )。
A.质押
B.定金
C.一般保证
D.留置
E.连带责任保证
5.中国的合同形式有( )。
A.口头合同
B.有保证人的口头合同
C.经公证的书面合同
D.经审核批准的书面合同
E.书面合同
6.根据《合同法》的规定，导致合同无效的原因包括( )。
A.恶意串通，损害集体利益
B.一方以胁迫的手段订立合同，损害国家利益
C.损害社会公共利益
D.以合法形式掩盖非法目的
E.违反法律、行政法规的强制性规定。
7.下列属于可变更、可撤销合同的有( )。
A.因重大误解订立的合同
B.显失公平的合同
C.因欺诈而订立的合同
D.乘人之危的合同
E.口头约定的合同
8.承担违约责任的主要方式包括( )。
A.实际履行
B.赔偿损失
C.支付违约金
D.定金
E.采取补救措施
9.商业银行以( )为经营原则，实行自主经营，自担风险，自负盈亏，自我约束。
A.自律性
B.自主性
C.流动性
D.安全性
E.效益性
10.下列属于金融诈骗罪的有( )。
A.票据诈骗罪
B.合同诈骗罪
C.金融凭证诈骗罪
D.贷款诈骗罪
E.集资诈骗罪
11.设立信托后，有下列( )情形的，委托人可以变更受益人或者处分受益人的信托受益权。
A.受益人对委托人有重大侵权行为
B.受益人对其他共同受益人有重大侵权行为
C.信托的存续违反信托目的
D.经受益人同意
E.信托文件规定的其他情形
12.根据《行政处罚法》，我国行政处罚的种类有( )。
A.责令停产停业
B.没收非法所得
C.行政拘留
D.罚款
E.警告
13.金融机构办理存款业务不得有的行为包括( )。
A.擅自提高利率或者变相提高利率，吸收存款
B.明知或者应知是单位资金，而允许以个人名义开立账户存储
C.吸收存款不符合中国人民银行规定的客户范围
D.违反规定为客户多头开立账户
E.违反中国人民银行规定的其他存款行
14.中外合资银行按照国务院银行业监督管理机构批准的业务范围，可以经营的业务有( )。
A.买卖政府债券、金融债券
B.买卖股票等外币有价证券
C.办理国内外结算
D.买卖、代理买卖外汇
E.从事银行卡业务
15.下列关于外资银行营业性机构未经批准设立分支机构的处罚，说法正确的是( )。
A.由国务院银行业监督管理机构责令改正，没收违法所得，并处违法所得1倍以上5倍以下罚款
B.违法所得不足50万元的，并处违法所得1倍以上5倍以下罚款
C.没有违法所得的，处50万元以上200万元以下罚款
D.情节特别严重的，可以责令停业整顿或者吊销其金融许可证
E.构成犯罪的，依法追究刑事责任
16.储蓄机构可以办理的人民币储蓄业务有( )。
A.零存整取定期储蓄存款
B.整存零取定期储蓄存款
C.华侨(人民币)整存整取定期储蓄存款
D.活期储蓄存款
E.整存整取定期储蓄存款
17.下列关于储蓄存款的说法，正确的有( )。
A.定期储蓄存款在存期内遇有利率调整，按结息日挂牌公告的相应的定期储蓄存款利率计付利息
B.活期储蓄存款在存人期间遇有利率调整，按结息日挂牌公告的活期储蓄存款利率计付利息
C.全部支取活期储蓄存款，按清户日挂牌公告的活期储蓄存款利率计付利息
D.未到期的定期储蓄存款，全部提前支取的，按支取日挂牌公告的活期储蓄存款利率计付利息
E.未到期的定期储蓄存款部分提前支取的，剩余部分到期时按存单开户日挂牌公告的定期储蓄存款利率计付利息
18.行政复议机关履行行政复议职责，应当遵循( )的原则。
A.合法
B.公正
C.便民
D.公开
E.及时
19.下列属于实名身份证件的有( )。
A.居民身份证
B.军人身份证件
C.武装警察身份证件
D.港澳居民往来内地通行证
E.护照
20.下列国家中，实行一线多头监管体制的有( )。
A.法国
B.英国
C.意大利
D.韩国
E.日本21.1988年资本充足性协议规定的风险权重有( )。
A.10%
B.20%
C.30%
D.50%
E.80%
22.风险水平类指标包括( )。
A.流动性风险指标
B.信用风险指标
C.正常贷款迁徙率
D.操作风险指标
E.市场风险指标
23.下列关于信用风险指标的说法，不正确的有( )。
A.不良贷款率为不良贷款与贷款总额之比，不应高于5%
B.单一客户贷款集中度为最大一家客户贷款总额与资本净额之比，不应高于10%
C.单一集团客户授信集中度为最大一家集团客户授信总额与资本净额之比，不应高于10%
D.不良资产率为不良资产与资产总额之比，不应高于5%
E.信用风险指标包括不良资产率、单一集团客户授信集中度、全部关联度三类指标
24.市场风险指标衡量商业银行因汇率和利率变化而面临的风险，包括( )。
A.累计外汇敞口头寸比例
B.核心负债比例
C.流动性比例
D.流动性缺口率
E.利率风险敏感度
25.下列关于流动性风险指标的相关计算公式，正确的有( )。
A.人民币超额准备金率=(在中国人民银行超额准备金存款+库存现金)/人民币各项存款期末余额×10000
B.存贷款比例=各项贷款余额/各项存款余额×100%
C.流动性缺口率=(流动性缺口+未使用不可撤销承诺)/N期流动性资产×100%
D.流动性比率=流动性资产余额/流动性资产总额×100%
E.核心负债比率=核心负债期末余额/总负债期末余额×100%
26.银行业自律的基本原则包括( )。
A.依法合规
B.诚实守信
C.团结协作
D.公平公正
E.自我约束
27.银行业遵守商业道德，遵循公平竞争原则，维护正常的市场秩序，不得有的行为包括( )。
A.以任何形式贬低、诋毁其他金融机构
B.未经同意披露、使用其他机构的商业机密
C.窃取同业的商业机密
D.利用政府行政资源干预或影响市场竞争
E.不计成本地争揽客户，扰乱正常的经营秩序
28.银行的存款价格调整方法包括( )。
A.根据利率走势调整存款价格
B.以市场为中心的定价方法
C.根据经营需要调整存款价格
D.根据资金头寸调整价格
E.综合定价法
29.国家政府发行的证券，按照销售方式的不同，可以分为( )。
A.国库券
B.公开销售的证券
C.不公开销售的证券
D.中长期债权
E.长期债权
30.贷款的五级分类包括( )。
A.正常贷款
B.关注贷款
C.次级贷款
D.可疑贷款
E.损失贷款
31.下列属于担保贷款的有( )。
A.信用贷款
B.保证贷款
C.票据贴现
D.抵押贷款
E.质押贷款
32.商业银行办理个人储蓄存款业务，应当遵循的原则有( )。
A.存款自愿
B.取款自由
C.存款有息
D.保证最低收入
E.为存款人保密
33.下列属于金融租赁公司主要经营业务的有( )。
A.融资租赁业务
B.同业拆借
C.吸收股东1年期以上(含)定期存款
D.经济咨询
E.境内外外汇市场交易
34.非银行金融机构的核心业务包括( )。
A.投资银行的业务
B.储蓄银行的业务
C.外汇专业银行的业务
D.保险公司的业务
E.金融租赁公司的业务
35.储蓄银行的业务主要包括( )。
A.吸收存款
B.发放贷款
C.证券投资
D.提供咨询服务
E.代理证券发行
36.混业经营的优势包括( )。
A.全能银行同时从事经营商业银行业务和证券业务，可以使两种业务相互促进，相互支持，做到优势互补
B.有利于降低银行自身的风险
C.使全能银行充分掌握企业经营状况，降低贷款和证券承销的风险
D.任何一家银行都可以兼营商业银行与证券公司业务，加强了银行业的竞争
E.有利于提高效益，促进社会总效用的上升
37.现代金融市场大致包括( )。
A.差异性市场
B.国内金融市场
C.时间性市场
D.国际金融市场
E.地区性市场
38.金融产品的核心是满足需求的功能，它包括( )。
A.金融产品种类
B.金融工具
C.金融产品特色
D.银行服务
E.金融产品质量
39.互联网金融的主要特征包括( )。
A.以大数据、云计算、社交网络和搜索引擎为基础的客户信息挖掘和信用风险管理
B.以点对点直接交易为基础进行金融资源配置
C.第三方互联网支付在资金划转上起基础性作用
D.为商业银行借助互联网技术开展服务革命提供了契机
E.使商业银行建立在众多实体网点基础上的渠道、服务和获客优势快速衰减
40.互联网金融的发展模式包括( )。
A.众筹
B.网贷
C.网点支付
D.第三方支付
E.大数据金融三、判断题。请对以下各项的描述做出判断，正确的为A，错误的为B。(共15题，每题1分，共15分)
1.财政政策工具是财政政策的核心。( )
2.在现阶段，我国的货币政策目标是“保持货币币值稳定，并以此促进经济增长”。( )
3.金融企业的会计核算应当以正常的经营活动为前提。( )
4.产业政策主要包括产业组织政策和产业结构政策。( )
5.金融市场交易体现了资金所有权和使用权相分离的原则。( )
6.政策性专业银行的活动是不以盈利为目的的。( )
7.货币是衡量一切商品价值的材料。( )
8.金融工具的偿还期越短、债务人信誉越低，流动性越小。( )
9.相匹配原则是指商业银行内部控制应当贯穿决策、执行和监督全过程，覆盖各项业务流程和管理活动，覆盖所有的部门、岗位和人员。( )
10.商业银行的业务部门(除内部审计部门和内控管理职能部门外的其他部门)履行内部控制的监督职能，负责对商业银行内部控制的充分性和有效性进行审计，及时报告审计发现的问题，并监督整改。( )
11.商业银行应当对重要岗位人员实行轮岗或强制休假制度，原则上不相容岗位人员之间不得轮岗。( )
12.董事会、高级管理层应当对内部控制的有效性分级负责，并对内部控制失效造成的重大损失承担直接责任。内部审计部门、内控管理职能部门应当对未适当履行监督检查和内部控制评价职责承担间接管理责任。( )
13.合规负责人应全面协调商业银行合规风险的识别和管理，监督合规管理部门根据合规风险管理计划履行职责，定期向董事会提交合规风险评估报告。合规负责人可以分管业务条线。( )
14.监事会负责监督银行的合规风险管理，批准银行的合规政策，对银行的合规政策及其执行情况每年最多进行审阅并做出评价，评估银行有效管理合规风险的情况。( )
15.合规管理负责人若是高级管理层的成员，则应承担直接的商业经营部门的职责;若不是高级管理层的成员，则应当向直接负责商业经营部门职责的高级管理人员直接报告的路线，同时可以不直接向董事会或其下属的委员会报告的权力。( )一、单项选择题
1.A 2.C 3.A4.B5.C
6.D7.A8.C9.D10.C
11.B12.B13.C14.A15.B
16.B17.D18.B19.A20.C
21.C22.D23.B24.D25.A
26.B27.B28.D29.D30.A
31.C32.D33.B34.A35.A
36.B37.D38.C39.D40.C
41.A42.C43.C44.A45.C
46.D47.D48.A49.B50.A
51.D52.D53.C54.D55.D
56.B57.C58.B59.A60.B
61.C62.D63.A64.B65.D
66.C67.D68.C69.B70.C
71.C72.A73.B74.C75.B
76.C77.D78.D79.A80.B
81.D82.B83.C84.C85.C
86.B87.A88.C89.B90.D
二、多项选择题
1.ABCE 2.ABD
3.ACDE4.CE
5.ACDE 6.ABCDE
7.ABCD 8.ABCDE
9.CDE 10.ACDE
11.ABDE 12.ABCDE
13.ABCDE 14.ACDE
15.CDE 16.ABCDE
17.BCDE 18.ABCD
19.ABCDE 20.ACE
21.ABD 22.ABDE
23.CD 24.AE
25.ABCE 26.ABCDE
27.ABCDE 28.ACD
29.BC 30.ABCDE
31.BDE 32.ABCE
33.ABCD 34.ABCD
35.ABC 36.ABCDE
37.ACE 38.BD
39.ABC 40.ABDE
三、判断题
1.B 2.A
3.B 4.B
5.A 6.A
7.A 8.B
9.B 10.B
11.A 12.B
13.B 14.B
15.B
